重要提示
       陵城圆融村镇银行2021年度财务报表审计报告书经中兴华会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了审计报告。
       一、基本情况简介
       1.1法定中文名称：德州陵城圆融村镇银行股份有限公司，简称：陵城圆融村镇银行，法定英文名称：LINGCHENG YUANRONG VILLAGE BANK  
       1.2法定代表人：周长清
       1.3注册及办公地址：山东德州陵城区南环路加州锦城24号沿街楼。邮政编码：253500。
       1.4其他有关资料：统一社会信用代码：91371400334252072E，金融许可证号：S0085H337140001。
        二、主要业务数据
       2021年，陵城圆融村镇银行全体干部员工紧紧围绕年度经营计划，齐心协力，攻坚克难，继续坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，冷静应对实体经济下行、同业竞争激烈等诸多挑战，稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建，深入推进完善公司治理工作，建立健全科学有效体制机制，在严格防范风险的前提下，较好地完成了年度各项经营任务。我行各项存款余额6.75亿元，较上年增长0.70亿元，其中储蓄存款5.63亿元，较上年增长1.10亿元；日均存款6.41亿元，较年初增长0.70亿元；各项贷款余额为5.37亿元，比上年初增长0.32亿元，其中公司类贷款余额750万元，零售类贷款余额5.29亿元，抵质押占比65.64%；贷款共计2483户，户均贷款余额21.61万元；不良贷款余额13万元，不良率0.02%；实现经营利润962.71万元，净利润500.09万元。
       三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
       3.1董事

       3.2监事

       3.3高级管理层

   3.4员工情况
       2021年末，我行在职员工53人，其中合同制员工52人，占比98%；劳务派遣制员工1人，占比1.8%；男员工32人，占比60%，女员工21人，占比40%；党员17人，占比32%；本科学历28人，占比53%，专科学历25人，占比47%。
       四、公司治理结构
       4.1机构设置情况
       4.1.1股东大会
       本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。
       4.1.2董事会
       本行董事会由5名董事组成。其中：1名职工董事4名非职工董事。董事会下设财务管理委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会。5个专门委员会都尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
       4.1.3监事会
       本行监事会由3名监事组成。其中，1名职工监事，2名非职工监事。监事会对董事和高管层履职尽责情况、重大经营项目决策实施情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
       4.1.4高级管理层
       本行高级管理层由一名行长、一名监事长、两名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。
       4.1.5部门及分支机构情况
       本行设有4个职能部室，分别为综合部、风险部、财务会计部、合规部；下辖6个营业网点，为1个总行营业部、5个支行。
       4.2股东大会会议召开情况
       2021年度共召开了一次股东大会。会议由天津全唐律师事务所两位律师见证，并出具了法律意见书。
       4.3董事会会议召开情况
       2021年，共召开董事会4次。
       4.4监事会会议召开情况
       2021年，共召开监事会4次。
       五、股东情况
       我行股东全部为法人股东，截止2021年末，各股东持股比例分别为：           
       
 
  股东名称                                                 出资额    股份     占比
                                                              （万元）（万股）（%）
  山东寿光农村商业银行股份有限公司     1990      1990     49.75% 
  山东中昊控股集团有限公司                     400        400      10% 
  寿光市天成宏利食品有限公司                 400        400       10%
  德州华晨实业有限公司                            400        400       10%
  德州广鑫钢结构有限公司                         300        300       7.5%
  德州市康尔斯食品有限公司                     300        300       7.5%
  德州克代尔集团有限公司                         210        210      5.25%
       5.1股权转让及出质情况
       无
       5.2关联交易情况
       本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、法人股东及其高级管理人员的贷款。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
       六、三农金融服务情况
       （一）强化支农支小战略定位。将支农支小正常贷款户数作为网点综合考评的考核指标；制定支农支小工作考核办法，将支农支小贷款净增户数纳入客户经理的专项考核；将支农支小信贷投放任务分解落实到网点，每日通报网点完成情况。
       （二）全力做好整村授信营销。根据网点区域辐射范围，将村庄分配到各个网点，由网点负责人落实对接村庄责任人。为充分挖掘员工营销潜能，制定了《客户经理网格化管理实施方案》，将以积分的方式将客户经理业绩量化，激发员工参与营销的工作热情，提升全员营销服务能力，将营销工作常态化，不断推进整村授信工作。
       （三）发挥金融优势，助推精准扶贫。一是扶贫建档立卡，确保帮扶对象精准。为全面掌握辖区内贫困户资金需求情况，完成了对辖区内所有贫困户的建档工作。建立一户一档，充分掌握辖内贫困人口家庭情况，做到心中有数，帮扶有策。二是探索金融扶贫模式，确保产品服务精准。丰富信贷产品，扶贫产品多样化。在原有小额农户信用贷款、一抵通贷款、一户多保贷款等信贷产品基础上，相继推出了贴息小额信用贷款等扶贫信贷产品，主要以信用、保证等形式发放，提升了金融扶贫服务的可获得性。
       七、本行面临的各类风险及风险管理情况
       2021年，本行根据发起行牢牢把握“固本强基、提质增效”工作总要求，完善了各项内控制度，牢牢筑实风险防线，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步提高。在各项指标越趋良好的情况下，加强精细化管理，增收节支，控制成本，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。
       7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力
       依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成此外，本行设立了风险部、合规部，专门从事本行的风险分析和监测，风险管理能力较强。
       7.2风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案等。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险部为第二道防线，合规审计部门为第三道防线。
       7.3风险计量、检测和管理信息系统
       一是由合规部、风险部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
       7.4内部控制和全面审计情况
       一是抓好了离任审计工作，对离任或离职干部进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计；二是加强了专项审计工作。组织开展了尾箱现金及重要空白凭证专项检查，以及员工“九种人”行为风险排查活动；三是不定期开展了各项常规稽核检查。如：对6个营业网点进行了全面检查，检查面达100%；重点对内控制度执行、财务会计管理、现金及重要空白凭证管理、新增贷款、安全保卫等方面进行了检查；四是进行了重点关注贷款专项检查；五是坚持做好其他日常工作的检查，如：对各网点委派会计进行履职检查；对各营业网点规范化服务进行监控检查等等。完成辖内网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫、职场管理及四项制度落实情况等内容的常规审计工作。
       八、资本管理计划
       为满足不断提高的资本监管要求，本行通过优化费用管理，降低信贷成本，提高盈利能力，增加利润积累等举措提高资本管理。同时，通过加快网点转型、业务转型，不断优化资产负债结构，降低风险权重，实现经营战略的转型。
       九、财务报告
       本行2021年度财务报告由中兴华会计师事务所按中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作，注册会计师张敏、陈雪梅，具体内容见附件。
 
 
 

                                  陵城圆融村镇银行
                                   2022年5月30日